一、“增收不增利”，車險業務遭遇挫折，財險公司陷入虧損泥潭
近日，國家金融監督管理總局公布了2023年各大財產保險公司保費數據，業內議論紛紛，一時間甚囂塵上。
 
根據數據顯示，幾大頭部財險公司的保費收入平均增長率約為8%。然而，在凈利潤上，這些企業的表現呈現出不同程度的虧損與盈利。
保險服務收入增加，凈利潤卻出現下降，很有可能意味著“開支”也在提升。而險企普遍表示，受大災及疫情后出險率回歸常態等因素影響，2023年，上市險企賠付支出、綜合成本率普遍走高。
此外，作為財險業的基本盤，自2023年以來，財險業在車險方面也迎來“滑鐵盧”，各大頭部險企普遍存在盈利下滑情況。
 
如此種種，不難發現，財險行業正在經歷一場深層次變革，我們也不禁追問：財險業究竟該何去何從？

• 千億藍海蓄勢待發，安責險或為財險業發展新引擎

盡管財險業發展尚且面臨諸多不利因素，但其新的生機已經涌現，必將走出發展低谷。
據數據顯示，當前非車險對財險市場的貢獻有大幅提升，增量貢獻達到70.63%，同比提升4個百分點。此外責任險增量貢獻逐年上升，政府將責任險作為社會治理的重要工具，通過出臺制度強制要求企業購買或通過補貼鼓勵企業購買安責險、雇主責任險等險種，責任險增量貢獻達到13%，比去年同期提升3個百分點。
 
數據來源：國家金融監督管理總局

在這里，就不得不提到“安全生產責任保險”，這一極其特殊的險種。作為一個雙強制險種，安責險雖然自2006年就已出現，但是其在傳統保險領域卻是一個完全的“新人”。
2021年9月新《安全生產法》正式下發，安責險正式成為法定險種，其從行業眼中“量小利薄”的小賽道，一躍成為各保險機構重點發展的優質業務。
安責險的保費規模也迎來跨越式增長，從成為強制保險之前的不到百億，到2023年已經達到300億規模。根據市場預計，安責險的市場規模將達1000億元，高于另一個強制險種——工傷保險約800億元的規模。
這對于整個保險行業來說，安責險無疑是一塊難以忽視的巨大蛋糕，如果能夠真正將其吃進嘴里，必將實現發展質的飛躍。
 
三、大勢之下，安責險落地的三重困境
2023年，“風險減量”歷史號召下發，安責險從“等量管理”進化到“減量管理”，徹底邁向大跨越大發展階段。
2024年，從中央到地方各項政策文件頻發，全速推進安責險落地，安責險已經處在大爆發前夜。
盡管市場前景廣闊、政策方向明確，但近年來安責險的整體推進效果卻是喜憂參半，事故預防服務在實際落地過程中也面臨著諸多問題。
具體來說，主要存在以下三重核心困境：
一是事故預防服務缺位及覆蓋度不足。
作為一個雙強制險種，安責險既要強制投保，又要強制提供事故預防服務。這對于保險公司來說，對其有著非常高的標準和要求。
但是當前大多數保險公司普遍存在安責險的市場化屬性認識不足，對事故預防服務認知不足，投入的資源保障嚴重不足、服務隊伍力量不足等多重問題，難以真正將事故預防服務落實落細。
 
二是多部門多主體權責分工和協同建設難題。
安責險作為安全生產社會化治理的重要制度創新，涉及應急、金融監管等多個行業主管部門，以及生產經營企業、保險機構、社會化服務機構等多個主體。
各關聯主體雖然各有不同的利益訴求，但都有提高安全生產水平、降低事故發生概率的共同目標。然而在當前安責險實際落地過程中，卻一直未能明確具體的責任分工，也普遍缺乏協同共治手段，導致安責險落地進程被嚴重拖累。
三是各類信息孤島平臺互通難題。
近年來，安責險在實際推進過程中引入了“互聯網+”概念，信息化平臺搭建工作如火如荼開展，無論是政府監管部門，還是保險公司，亦或是生產企業都建立了相應的信息化平臺或系統。
但是這類平臺更多都停留在了“歸集上傳、留痕管理”等維度，并非為安責險各方市場主體搭建的“數字化交易綜合服務平臺”，也缺乏事故預防服務落地的各種科技工具支撐，所以這一類的平臺很大程度上是“為建而建”，也就不可避免的滋生“兩層皮”、“建而不用”、“燈下黑”等一系列問題。
 
由此也不難發現，安責險雖然是一種保險產品，但其在落地過程中牽涉到多元主體，環環相扣、緊密連接，需要多部門、各類市場主體以及生產企業共同發力才能夠有效解決。
四、“安環家 安責險運營中心”，事故預防服務落地的最優解
在當前安責險全面加速落地的大背景下，如何提供一個全面專業、滿足多方訴求的安責險落地整體解決方案顯得尤為迫切。
作為深耕安全風險管理領域21年之久的老兵，鑫安利安環家一直關注著安責險這個賽道的發展走向，為此重磅打造了安責險領域的第一個雙跨產業互聯網平臺——安環家 安責險全流程業務支撐云平臺，并創造性提出“安環家 安責險運營中心”模式，旨在通過平臺化市場化機制真正將安責險高效落地。


安環家平臺的核心目標就是構建一個安責險統一大市場底層支撐平臺，并通過“一個安責險運營中心、六個端口”的模式，打通安責險事故預防服務落地的每一個生態鏈條，實現多元參與、多方共贏，最終做大做強整個安全技術服務市場，構建多元共治安全生產長效機制。
 
第一，針對安責險運營中心，通過安責險運營管理平臺開展區域內開展全生命周期的安責險運營管理服務實現事故預防服務全流程的精準、高效管理，提升事故預防服務質量和效率。

▲圖 安環家 安責險運營中心管理端
第二，針對政府監管部門，通過安責險網格化監管系統，動態掌握轄區內安責險承保、理賠、風險防控服務落實、事故預防資金使用、服務考核評價、企業風險和隱患數據分析等內容以及保險機構、服務機構和工礦商貿企業的運營狀況，全面提升監管效率及準確性，加強安責險數字化、機制化、動態化管理。
 
▲圖 安責險監管大屏
第三，針對保險公司，通過安責險數字化管控系統，幫助保險機構實現安責險事故預防服務全流程可管可控，全面提升保險公司的風險管理能力和水平，真正降低事故賠付率，落實風險減量歷史號召。
 
▲圖 安責險數字化管控系統
第四，針對服務機構及專家，通過事故預防在線服務系統，全面提升機構經營管理能力，并通過標準化作業流程，實現服務過程在線鏈接、在線服務、在線交付，大幅提高安責險事故預防服務效率及服務質量，保障安責險高質量高標準落地。
 

 
▲圖 事故預防在線服務系統
第五，針對生產企業，通過企業事故預防自主管理系統，實現標準化的安全風險管理，全面提升企業安全生產的在線實時感知、監測、預警、處置和評估能力，增強企業自主風險管控能力，從本質上提高企業生產的安全水平，筑牢安全生產根基，降低事故發生率。

▲圖 企業事故預防自主管理系統
第六，實現“真”事故預防服務。安環家創新性提出“線上自主風控系統（內因）+線下風險管理師（外因）”的一站式企業全程風險管理，真正讓事故預防服務脫虛就實，去偽存真，真正讓企業滿意，讓企業實惠，讓企業安心，讓企業叫好！
 
2024年，是安責險決戰之年！
“安環家 安責險全流程業務支撐云平臺”正是迎合時代而產生！
“安責險運營中心”也是為了事故預防服務高質量落地而打造！
在這個重大的歷史機遇面前，誰能夠主動出擊，誰就必將實現華麗轉身，彎道超車！